Klarna vs Clearpay
Comparativa completa para ayudarte a elegir la mejor opción para tu negocio.
Klarna es la opción preferente para España por reconocimiento, flexibilidad y comisiones más competitivas.
Resumen de herramientas
Klarna
Comisión por transacción: 3.29-5.99% + $0.30 ...
Klarna está dirigido a tiendas online que venden productos de...
Clearpay
Comisión por transacción: Entre el 4% y el 6%...
Clearpay está orientada a comerciantes online y físicos que venden...
Comparativa Visual
Radar de Rendimiento
Comparativa Detallada
Diferencias Clave
Análisis Detallado
El pago aplazado sin intereses se ha convertido en un must-have para ecommerce que quieren aumentar conversiones y ticket medio. Klarna y Clearpay (la marca europea de Afterpay) compiten directamente en el mercado español del BNPL.
Analizamos ambas opciones para que decidas cuál implementar en tu tienda online.
¿Qué es Klarna?
Klarna es el gigante sueco del pago aplazado, presente en España desde hace años. Con su característica interfaz rosa y campañas con celebrities, ha conseguido posicionarse como la marca de referencia en BNPL para el consumidor europeo.
Ofrece flexibilidad total: paga en 30 días, divide en 3 plazos sin intereses, o financia a más largo plazo. El comercio cobra íntegro y Klarna asume el riesgo.
¿Qué es Clearpay?
Clearpay es la marca con la que Afterpay opera en Europa. Pertenece al grupo Block (Square) y ofrece un modelo simple: divide tu compra en 4 pagos iguales cada 2 semanas, sin intereses si pagas a tiempo.
Aunque llegó más tarde al mercado español que Klarna, está ganando terreno con acuerdos con marcas de moda y retail.
Comisiones para comercios
Klarna
- Pay in 30: aproximadamente 2,99% + tarifa fija
- Pay in 3: aproximadamente 3,99% – 4,99%
- Financiación largo plazo: hasta 5,99%
- Sin cuota mensual
- Liquidación: 2-3 días hábiles
Clearpay
- Comisión estándar: 4% – 6% por transacción
- Tarifa fija adicional por operación
- Sin cuota mensual
- Liquidación: 2 días hábiles
Diferencias principales
| Aspecto | Klarna | Clearpay |
|---|---|---|
| Antigüedad en España | Varios años | Reciente |
| Opciones de pago | 3+ modalidades | Solo 4 pagos en 6 semanas |
| Reconocimiento marca | Alto | Creciendo |
| Comisión media | 3% – 5% | 4% – 6% |
| App del consumidor | Muy popular | En crecimiento |
| Integración ecommerce | Excelente | Buena |
Pros y Contras
Klarna
- 150 millones de usuarios activos en 45 países: base masiva de consumidores que descubren tiendas a través de Klarna
- Incremento promedio del 23% en valor medio de pedido (AOV) documentado para comerciantes que integran Klarna
- El comerciante recibe el pago completo al momento de la venta sin asumir riesgo de impago del consumidor
- Integración nativa con Shopify (via Stripe), WooCommerce (habilitado automáticamente), Magento y PrestaShop
- Tres modalidades de pago: Pay in 4 sin intereses, Pay in 30 Days y financiación de 3-24 meses flexible
- On-Site Messaging muestra opciones de pago en páginas de producto aumentando la conversión pre-checkout
- Sin cuotas mensuales ni costes de setup: el comerciante solo paga la comisión cuando se procesa una venta
- Comisiones del 3.29-5.99% + $0.30 son significativamente más altas que procesadores estándar como Stripe (2.9%)
- Para productos de bajo precio o margen reducido la comisión puede no compensarse con el incremento en AOV
- Regulación creciente del BNPL (CFPB en USA, reguladores europeos) puede cambiar el modelo operativo de Klarna
- Un porcentaje de consumidores es rechazado en el checkout por verificación crediticia, creando experiencia negativa
- PayPal Pay Later ofrece funcionalidad similar con comisiones menores y está integrado en más checkouts globalmente
- Los fees por pago tardío ($7/cuota) generan controversia y preocupación regulatoria sobre endeudamiento
- El pricing no es transparente: las comisiones exactas dependen de negociación individual con Klarna
Clearpay
- Cobro inmediato para el comerciante: Recibes el 100% de la venta en 1-2 días hábiles, sin importar si el cliente ha completado sus cuotas. Clearpay asume el riesgo de impago.
- Incremento en conversión y AOV: Datos oficiales muestran un aumento del 36% en el valor medio del pedido y 10,3x más frecuencia de compra anual entre usuarios de Clearpay.
- Omnicanalidad real: Funciona en ecommerce y en tienda física mediante tarjeta virtual contactless, ofreciendo experiencia unificada de pago aplazado en todos los canales.
- Integración nativa con Square: Al pertenecer a Block, Inc., la configuración con Square es plug-and-play tanto online como en TPV físico.
- Sin costes fijos: No hay cuota mensual, cuota de alta ni coste de implementación. Solo pagas comisión por transacción realizada.
- Comisiones elevadas: El 4-6% por transacción supera el 1,5-3% de pasarelas convencionales. En márgenes ajustados puede erosionar la rentabilidad del comerciante.
- Cobertura europea limitada: Cesó operaciones en España, Francia e Italia en 2023. En Europa solo opera en Reino Unido, limitando su utilidad paneuropea.
- Menor reconocimiento que Klarna: En Europa continental, Klarna domina el BNPL en usuarios y percepción de marca. Clearpay solo destaca en mercados anglosajones.
- Límites bajos para clientes nuevos: Los compradores nuevos tienen topes de gasto reducidos que suben progresivamente, frustrando ventas de precio medio-alto.
- Crédito no regulado en UK: Opera fuera de la supervisión directa de la FCA, generando incertidumbre ante futuros cambios regulatorios del sector BNPL.
Veredicto Final
Elige Klarna si...